民生银行前三季度实现净利润373.29亿元

2020年10月30日,中国民生银行股份有限公司(A股代码:600016;H股代码:01988,简称“民生银行”)发布了2020年三季报。2020年前三季度,民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现归属于母公司股东的净利润373.29亿元,同比下降18.01%。

2020年前三季度,民生银行围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位,有效推动落实“抓改革、促发展、调结构、抓风险、激活力、保合规、树品牌、强党建”的总体工作部署,坚持以客户为中心,扎实服务实体经济,业务规模稳步增长,金融风险防控力度不断增强,各项业务经营保持稳健发展。

营业收入持续提升

截至2020年9月末,民生银行集团总资产规模69,270.25亿元,比上年末增加2,451.84亿元,增幅3.67%;发放贷款和垫款总额38,274.21亿元,比上年末增加3,398.20亿元,增幅9.74%。总负债规模63,825.71亿元,比上年末增加2,315.59亿元,增幅3.76%;吸收存款总额37,513.60亿元,比上年末增加1,472.72亿元,增幅4.09%。

2020年前三季度,民生银行集团实现营业收入1,433.21亿元,同比增加101.93亿元,增幅7.66%;净息差2.14%,同比提高0.06个百分点;成本收入比23.12%,同比下降0.59个百分点。

2020年前三季度,民生银行集团实现拨备前利润总额1,063.85亿元,同比增加79.64亿元,增幅8.09%;实现归属于母公司股东的净利润373.29亿元,同比下降18.01%,主要是加大了拨备计提和资产处置力度。年化平均总资产收益率、归属于母公司普通股股东的年化加权平均净资产收益率分别为0.74%、10.02%;基本每股收益0.79元;截至2020年9月末,归属于母公司普通股股东每股净资产10.57元。

截至2020年9月末,民生银行集团不良贷款率1.83%,比上年末上升0.27个百分点;拨备覆盖率145.90%,比上年末下降9.60个百分点;贷款拨备率2.67%,比上年末上升0.24个百分点。

扎实服务实体经济

2020年前三季度,民生银行加大制造业、民营企业信贷投放,帮扶中小微企业复工复产,为经济发展和稳企业、保就业提供了有利条件。

一是加大信贷投放力度,增加制造业、实体企业和小微企业信贷投放,用于疫情防控和关系国计民生的基础项目建设。

二是降低客户融资成本,持续深化LPR改革,对小微客户执行结算优惠、定价优惠以及息费减免等优惠政策,推动企业实际利率下行。

三是优化服务流程,加强线上化服务,对展期管理、业务重整、罚息减免等业务加大审批授权,简化流程,提升效率。

四是完善民企服务体系,针对战略民企、生态民企、中小民企,不断优化分层分类服务,为客户提供综合化、专业化金融解决方案。

截至2020年9月末,民生银行战略民企客户860户,比上年末增长32.31%。战略民企客户存款日均4,928.87亿元,比上年增长36.97%;贷款总额5,395.36亿元,比上年末增长23.61%。

截至2020年9月末,民生银行小微企业贷款总额5,008.91亿元,比上年末增长12.67%;普惠型小微企业贷款总额4,439.13亿元,有贷款余额户数31.86万户。2020年前三季度,普惠型小微企业贷款累计发放4,208.86亿元,平均发放利率5.95%,比上年平均发放利率下降0.60个百分点。

数字化转型持续推进

2020年前三季度,民生银行立足“科技引领,数字民生”的战略愿景,聚焦科技金融战略目标,强化科技服务能力,围绕场景生态、数据赋能、创新布局,纵深推进科技金融战略执行。同时,全面完善数字风险管理体系,构建实时风控、场景风控、智能风控“三大风控体系”,提升集团一体化风险识别和管控能力。

一方面,民生银行聚焦重点业务领域,创新服务发展生态,智慧民企生态依托企业综合服务平台敏捷开发,智慧零售生态持续丰富场景细分客群经营,智慧同业生态建设技术平台支持业务模式变革,网络金融、直销银行、远程银行等线上业务快速发展,不断强化数字服务能力,持续提升用户体验。

另一方面,民生银行围绕5G、区块链、分布式等技术,加大新兴技术创新应用,加强科技与业务协同,推动智能化、数字化转型,提升智能营销、智能风控和智能经营水平,构建开放、合作、共赢金融生态圈,5G手机银行功能持续丰富,智慧银行体验店开发完成,分布式核心系统完成开发及生产系统扩容,满足未来5至10年的业务增长需要。

截至2020年9月末,民生银行对公线上平台用户数255.98万户,比上年末增加24.95万户;零售线上平台用户数7,888.50万户,比上年末增加847.32万户;直销银行客户累计3,236.52万户,管理金融资产1,149.89亿元。

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