利率调整月供少57元？一图看懂房贷背后的利率链条

(资料图片仅供参考)

最近楼市最震撼的消息可能就是6月20日央行降息，LPR下调10个基点，降到2019年以来最低点。很快手快的人就算出这回利率下降如何影响房贷：大概一个月房贷少60块左右。铺天盖地的宣传大有“现在不买就亏了”之势。

总跟房贷绑定出现的“LPR”，究竟和房贷是什么关系？你的房贷利率究竟怎么算出来的？

文 | Seni 图| 四象设计部

LPR在我国金融市场并没有非常久远的历史，它正式上线运行可以追溯到2013年。当时的LPR被称作“贷款基准利率”，报价行只有九家。LPR是商业银行们对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率在它的基础上加减点生成。2019年改革后，LPR正式改名为“贷款市场报价利率”，并逐渐取代基准利率，成为房贷的定价基准。

此次LPR下调后，包括北京、深圳在内多个城市的银行都跟进下调商业贷款利率。有从业者透露，根据计算，LPR下调后30年期100万元贷款首套房每个月月供可以少57元，二套房则能省60元。

不过购房者究竟能不能享受到这个实惠还得看具体的贷款方式。公积金贷款和参照固定利率的房贷都不会减少，而按LPR+基点定价的房贷则要看购房者签订的利率调整时间。按LPR定价的房贷并不是实时跟着LPR浮动，而是一年调整一次，具体调整时间有两种，每年1月1日或者每年房贷放款日参考最新的LPR调整。

据中新经纬报道，由于银行系统都是T+1更新，新报价要21日零点生效，如果购房者的房贷放款日刚好是LPR发布的6月20日，贷款人就只能按19日的报价来，下一年才能执行新报价。

在当前市场环境下，下调LPR报价，有提高购房意愿、提振市场信心、促进楼市回暖的意图在其中，部分专家认为这次的降息只是政策组合拳的开始，未来政策性降息还有空间。不过从消费者的角度来看，为了每月少60元是否值得成为房奴可能因人而异，有网友笑称“聊胜于无”。你对目前的楼市怎么看？欢迎在评论区分享你的观点。

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