存款超5万要收入证明潍坊未实施，记者走访多家银行均无相关规定

记者 王佳潼 见习记者 张文启

近日，浙江湖州一女子去银行存款5万元被要求出示收入证明的视频登上热搜，引发网友对银行柜台存取款政策的关注。潍坊是否有这样的情况？记者走访潍坊多家银行发现，潍坊暂未有相关要求。

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此前，央行曾发布关于存取款的新规定，确实有5万元及以上现金存取业务需出具收入证明的相关规定。不过正式实行之前，新规定就由于“技术原因”暂缓执行。

并不需要纸质证明可能会有口头询问

“之前确实听过这个消息，但是一直没有实行。”兴业银行潍坊支行的理财经理江录回忆道，兴业银行从2008年进入潍坊以来对存款业务一直没有出具收入证明的要求。为何女子存款5万元被要求出示收入证明的消息如此火爆？江录分析，正常存取款业务是不需要开具收入证明的，一些客户可能存在存款行迹异常，或者客户存入100万元及以上的金额，网点和柜台的的柜员才会口头询问资金的来源或用途，但并不需要开具纸质的收入证明。

浙商银行潍坊分行营业部理财经理李佳说，“潍坊分行不需要提供，只是在深圳和浙江有试点。”五万元算是小额存款，所以没有繁杂的手续，只需要提供身份证和银行卡即可办理。中国农业银行潍坊分行和建设银行潍坊分行的负责人也都表示，目前没有相关规定需要市民在办理5万元及以上现金存取业务时出具收入证明。

记者发现，国有银行无论存取多少额度的资金都不需要经过柜员口头询问的流程，股份制商业银行柜员则会根据存款额度的大小选择性询问，但是无论股份制商业银行还是国有银行，都不需要开具纸质性证明。

不同业务所需材料可咨询银行

所谓的收入证明究竟是什么呢？记者了解到，存取款类的收入证明与贷款一类的收入证明差不多，是由工作单位财务部门开具，如果是个体户，公司的收入流水单等也属于纸质资料，因各家银行并不完全相同，所以要根据具体问题具体分析，可根据办理的业务类型咨询银行工作人员。

既然小额存款不需要开具收入证明，那到底什么业务需要开具证明呢？记者了解到，需提供证明材料的存取款业务以大额资产流动为主。“需要开具收入证明的业务也不少。”李佳介绍，公司客户网点、柜台办理500万元以上转账业务及购买面向合格投资发售的理财产品需要提供300万以上的家庭资产证明及个人40万以上的年收入证明，并且如果客户存入外币1万美元及以上的几种情况，均需要开具相关证明材料。

防止洗钱活动增加一道屏障

“央行这条规定，主要目的是为了反洗钱。”兴业银行潍坊支行的理财经理江录说，真正洗钱活动主要易出现在大额资金频繁进出及公私频繁互转，同时还有莫名身份开卡及频繁信用卡套现，但最多的还是转账业务易发生洗钱活动。

浙商银行潍坊分行营业部理财经理李佳也表示认同，李佳说，其实反洗钱活动在开卡的那一刻就开始了。多年前，很多有洗钱需求的企业会到农村或者工地上找老年人或工人来银行开卡为洗钱活动做准备。但如今不同，开卡程序繁琐，需要客户填写声明，并且负责开卡业务的银行人员需要核实确保本人开卡，并保证预留的手机号必须是本人使用，这样的措施更为洗钱增加了一道屏障。

我国《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

关键词： 收入证明 潍坊分行 兴业银行