银行年初“手头宽松” 抢合格贷款户不惜“降价”

央行最新公布的数据显示，1月人民币贷款增加3.98万亿元，单月数据创历史新高，信贷迎来“开门红”。多家银行为争夺优质贷款客户频出奇招，不惜打起价格战，专精特新、普惠金融、绿色金融、基础设施建设等成为银行信贷资金拼抢的重点领域。

提前动手布局“开门红”

中国证券报记者在调研中了解到，多家银行提前布局“开门红”业务。

农行北京分行某支行对公业务人士告诉中国证券报记者，今年的“开门红”在意料之中。一方面，政策持续传递积极信号，国家加大对部分领域信贷的支持力度；另一方面，“开门红”业务是每年的常规战，银行下发的工作目标通常要求在2月中旬之前完成一季度放贷总量的六七成，各种优惠措施集中在这个时段出台。

“早在去年底就开始寻找今年1月的目标客户了。”某股份行北京分行公司部信贷经理向中国证券报记者透露，“对于一些优质信贷客户，我们要提前营销，抢先机，去年底就开始准备材料，今年将工作尽早落实。”

国家开发银行一位信贷投放人员表示，今年的审批力度未变，但可获批的额度有不同程度提升，尤其是在绿色产业、国家重点项目等方面，元旦以来参与的银团贷款项目增多。

业内人士称，自去年12月开始，央行明显加大货币调控力度，市场对稳增长抱有较强期待，此次公布的信贷数据提振了市场信心。

冷热不均 开启“价格战”

面对信贷“开门红”胜景，并非所有银行都能参与其中并大显身手。部分银行表示，年初以来信贷业务推进难度大，政策性银行、国有大行与股份行、中小行之间冷热不均。

为抢占“开门红”市场，多家银行推出价格优惠的贷款方案。以1年期流动贷款为例，部分股份行对外正常报价为1年期LPR利率上浮90至150个基点，但对专精特新、普惠金融、市政建设等客户，利率加点可以降到50至80个基点。

用户评级也是银行对优质客户实行价格优惠措施的参考指标。“对于评级资质A以上的客户，利率加点降为35个基点。”某股份行北京丰台区一家支行的客户经理说。

在吸引客源方面，部分中小行为能带来长期合作业务的客户申请更低的价格。“如果可以合作代发工资等业务，可向总行级部门申请最低价格，利率加点降为10至15个基点。”上述客户经理说。

即便如此，一位股份行信贷经理依然叫苦不迭：“我们在股份行中算是有一定价格优势的，但与国有大行相比还有一定差距。”

对于真正符合国家发展规划、符合政策扶持方向的优质客户，部分国有大行给出0加点的价格。“我们在这方面的优惠力度大，正常报价是加80个基点左右，但对于真正想合作的客户，会给最优惠价格。”某国有行北京西城区一家支行的客户经理告诉中国证券报记者。

中长期贷款增加 信贷结构优化

在信贷资金投向方面，大部分银行瞄准专精特新、普惠金融、绿色金融、基础设施建设等领域。

“优先确保绿色信贷投放。”湖州市某银行公司银行部负责人说，结合当地特色，绿色信贷主要投向全域生态整治项目、绿色工厂项目、建筑行业中符合绿色建筑标准的企业等。此外，由于湖州地区能源结构相对单一，在新能源方面，信贷资金主要投向光伏领域，包括振兴乡村经济以村集体为主实施的光伏项目和企业自行建设的光伏项目。

房地产领域信贷投放在审慎基础上有所回暖。多家银行表示，严格按照监管要求，控制房地产贷款额度，但不会过分压缩。房地产领域贷款投入量将保持在维护房地产业良性循环和健康发展的区间内。

“在开发贷方面，流入政策性房地产项目的贷款居多。我们会进行贷款集中度管理，在监管部门规定的限额内，适当放一点。主要看好房地产并购领域，其能拉动中长期贷款增量，调整贷款结构。”某国有大行信贷部门负责人说。

今年以来，个人住房贷款放款提速、利率下调，回暖迹象明显，同时房地产企业融资环境有所改善。央行数据显示，1月企(事)业单位贷款增加3.36万亿元，其中短期贷款增加1.01万亿元，中长期贷款增加2.1万亿元。

“除基建以外，对房地产行业融资基调的调整将丰富银行的贷款项目。”业内人士表示，企业中长期贷款多增，一方面基于基建发力，撬动相关中长期贷款；另一方面银行加快投放储备项目，推动贷款总量走高。

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