小微金融、绿色金融怎么干？央行划定下一步工作重点

结构性货币政策工具如何精准发力？支持小微企业融资怎么干？促绿色金融发展有何工作重点？12月30日，中国人民银行召开小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会，相关部门负责人对相关问题予以一一解答。

支持小微企业将多措并举

小微企业在国民经济中具有重要地位，小微市场主体量多面广，是经济活力的体现。从此次发布会释放出的信号来看，2022年，支持小微企业发展，央行还将推出多项举措。

央行将用好多种货币政策工具，并做好两项直达实体经济货币政策工具的接续转换。中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示，从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按照余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。从2022年起将普惠小微信用贷款支持计划并入支农支小再贷款，原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度。“今年12月7日人民银行下调了一年期支农支小再贷款利率0.25个百分点至2%，支农支小再贷款利率更加优惠。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款，可向人民银行申请再贷款优惠资金支持。”他说。

央行也将提高中小微企业供应链融资可得性。中国人民银行金融市场司司长邹澜表示，近年来小微企业的应收预付账款问题比较突出，各方面反映比较多。针对这一问题，央行打算重点从几个方面予以解决。首先是要配合相关部门继续开展清理拖欠中小企业账款专项行动，保障中小微企业的权益。其次是发挥供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统作用，进一步便利中小微企业的融资。同时，规范开展供应链金融创新，解决中小微企业缺乏抵押物的问题。

而针对小微企业开户难，支付结算司副司长严芳表示，小微企业开户难是“老问题叠加了新因素”。为了解决这个问题，人民银行统筹银行账户优化服务和风险防控，将两者放在同等重要地位，两手都抓。她说，一是简易开户和账户分类分级管理。小微企业有营业执照和法人身份证的，如果商业银行没有正当的理由怀疑其从事违法犯罪活动，就可以开户，但与小微企业约定合理限制账户功能、用途、验证方式等，确保客户风险大小与账户功能相匹配，同时对这些账户进行标识，加强事后的尽职调查和交易监测，做到在便利开户的同时能够防控风险。二是“三公开”，公示开户资料、开户时限和开户费用，公示负面清单，公示服务监督电话，通过这些措施来划出商业银行的服务底线。三是加强商业银行和公安部门的合作，对一些异常开户要进行复核，并协调公安机关协助核查。

撬动更多资金进入碳减排领域

“正确认识和把握碳达峰碳中和，加强绿色金融工作的整体协调、有序推进”也位列今年央行的重点工作。

中国人民银行研究局局长王信表示，下一步，金融部门将更加积极主动作为，着力做好以下工作：一是健全顶层设计，引导和撬动更多资金进入碳减排领域，推动能源结构、产业结构、生产和生活方式全方位绿色低碳转型；二是推动标准研制，完善绿色金融和转型金融的标准；三是强化信息披露，开展金融机构碳核算，稳步推进气候风险压力测试；四是完善激励约束，提升金融系统支持绿色低碳发展的内在动力；五是更好发挥全国碳排放权交易市场的定价作用，以更加市场化的方法实现碳减排。

目前，央行推出的碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款两项工具已经顺利落地。据孙国峰介绍，人民银行向有关金融机构发放第一批碳减排支持工具资金855亿元，支持金融机构已发放符合要求的碳减排贷款1425亿元，共2817家企业，带动减少排碳约2876万吨。“后续人民银行将继续用好这两个工具，鼓励更多社会资金投放绿色低碳领域，助力科学有序实现碳达峰、碳中和目标。”孙国峰说。

今年人民银行还印发了《金融机构绿色金融评价方案》，王信表示，人民银行将联合相关部门进一步做好金融机构绿色金融评价工作，主要从三个方面着手。一是进一步提升数据质量，探索建立公开透明、权威统一的绿色金融数据统计和发布机制。二是进一步扩大评价范围，适时将更多类型的绿色金融产品和服务纳入评价体系。三是丰富使用场景，增强评价的影响力。探索推动一些有效的监管措施、货币政策工具等与评价结果挂钩，为金融机构开展绿色金融业务提供更大的激励，推动金融机构绿色金融业务发展。

防风险 鼓励并购出险房企优质项目

中国人民银行和银保监会日前联合印发了《关于做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务的通知》，引发市场广泛关注。

对此，邹澜表示，这份文件从稳妥有序开展并购贷款业务、加大债券融资支持力度、积极提供并购融资顾问服务、提高兼并收购服务效率、做好风险管理等方面，鼓励金融机构提高服务效率，为并购营造良好的融资环境，助力化解风险、促进行业出清。

“房地产企业间的项目并购是房地产行业化解风险、实现出清最有效的市场化手段。我国房地产行业的市场化程度比较高，从近几年的数据看，现有的10万余家房企中每年都会有近500家企业进入司法破产重整，这是行业优胜劣汰、实现出清的重要方式。”邹澜表示，对于已经出险和资金周转困难的房企集团持有的优质项目子公司股权或资产，不少行业内的优质民营、国有企业是有购买意愿的，这也就相应产生了专门的合理融资服务需求。

他指出，从长远看，通过并购等市场化方式推动房地产市场的结构性调整，有利于高负债企业集团在资产、负债双瘦身的同时保护住房消费者合法权益，有利于引导市场各主体更加重视项目本身的风险评估与管理，有利于形成房地产新发展模式，促进房地产业的良性循环和健康发展。

关键词： 企业 金融 服务 风险 绿色