支付领域互联互通实现“破冰”

支付领域互联互通实现“破冰”

本报记者 袁璐

支付机构间的层层壁垒正不断被打破。支付宝日前公布与中国银联互联互通新进展：支付宝与中国银联已在全国范围实现收款码扫码互认。两个月前，腾讯也宣布，微信支付已与银联云闪付APP实现线下条码互认互扫。

长期以来，消费者面临必须下载对应支付APP、收银台摆放多个付款码等情况的困扰。“随着支付行业互联互通逐渐推进，我国的支付编码规则有望逐渐得到统一。”金融行业资深分析师王蓬博表示，这不仅有利于进一步提升消费者支付体验，节约社会资源，也便于更加集中、高效地进行监管，提高整个支付行业合规程度。

银行APP可扫支付宝收款码

“竟然可以用工商银行APP扫支付宝的码付款了！”多位市民近期有这样的发现。支付宝方面介绍，支付宝与中国银联推动完成了工行、建行、中行等28家银行和机构的开放合作，用户可通过各银行、云闪付及其他机构的APP扫描支付宝收款码支付。

无论是商场、餐厅还是便利店，收银处摆放多个二维码的现象屡见不鲜，消费者也普遍面临下载多个支付APP的困扰。而对于店家来说，想要对账、盘账时，多个二维码意味着要从每个平台对账然后提现。一家便利店老板对记者表示，有些平台费率太高，到账还不及时，但仍不得不摆放对应的付款码。王蓬博认为，支付领域的封闭会逼迫商户二选一甚至多选一。当竞争对手逐渐消失，服务价格和用户成本就会逐渐升高。

条码支付互联互通已成刚需

流量变现的巨大诱惑，用户画像的深度挖掘，清算合规的潜在风险……出于多种利益，各家互联网企业及金融机构都对“支付业务”这块蛋糕虎视眈眈，并力图扩大市场份额。

“平台公司天然具备‘赢者通吃’属性。”中国人民银行行长易纲此前表示，这可能引发市场垄断，降低创新效率。“国内部分平台公司通过交叉补贴等方式抢占市场，获得市场支配地位后实行排他性政策，如排斥竞争对手进入平台、提供服务，二维码支付业务仅支持集团内部相关APP扫码支付等。”央行副行长范一飞也表示，部分支付机构使用低价倾销、交叉补贴等不公平竞争方式抢占市场份额，垄断用户、流量和数据，限制其他机构竞争，“长此以往，不仅不利于自身创新，还会扰乱市场秩序、压制产业创新，进而削弱我国电子支付整体领先优势”。

如今，支付机构之间的壁垒逐渐打破。9月30日，腾讯宣布，微信支付已与银联云闪付APP实现线下条码的互认互扫，用户可在省会城市通过云闪付APP扫描微信收款码完成支付。微信小程序也逐步支持银联云闪付。

应严禁排他歧视性协议

“从线上的互联互通拓展到线下场景，是一次飞跃性尝试，但相关聚合支付收单机构可能要面临更残酷的市场环境。”王蓬博分析，支付机构想要扩大用户池，需要进一步完善自己的经营生态。

不过，记者注意到，有消费者反馈称银行APP扫支付宝“不好使”。对此，支付宝方面回应，目前仅支持在支付宝侧已开通商家服务收钱码的商家进行支付，暂不支持个人收款码。同时，支付宝仍不能扫其他银行机构的收款码实现支付。支付领域的全面互联互通仍有很长一段路要走。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，真正的互联互通，是所有支付机构、支付工具特别是大型平台开放支付接口，真正面向所有支付机构、支付工具，严禁排他性、歧视性支付协议。

“支付行业互联互通，除了技术外，利益分配更是关键。”易观高级分析师苏筱芮表示，互联网巨头经历多年发展已构建出属于自己的护城河，对于各方支付机构而言，均需重新思索在充分市场竞争的大环境下，如何凭借先进的技术水平与优质的服务来立足市场。

关键词： 市场 机构 支付 互通 APP