首月0元？水滴经纪首保费违法被罚100万元

中国经济网11月12日讯（记者 郭文培） 中国银保监会11月9日披露的一则《行政处罚决定书》显示，水滴保险经纪有限公司（下称水滴经纪）在销售安心财险和太平财险两家公司的保险产品中，首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。因此，该公司被行政罚款100万元。

多款保险首保费收取违法

根据《行政处罚决定书》， 2018年6月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售安心财险保险产品，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。

其中，安心财险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，每期缴纳保费应相同。然而，水滴经纪实际销售时首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。同时，安心财险人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款在银保监会备案的条款费率表中，未约定保费可以分期缴纳，仅有“短期保费计算方法：短期保费=保险期间/365×保险费”。不过，水滴经纪却对年缴保费按月分期收取，实际销售时首期保费按“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。

此外，在对太平财险产品的销售中，水滴经纪首期保费收取上同样存在违法违规。

据了解，2019年3月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财险承保的太平综合医疗保险，该产品在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述。然而，水滴经纪实际销售时首期保费却按“首月3元”收取。

上述行为违反《保险法》，中国银保监会对水滴经纪罚款100万元。同时，对时任水滴经纪总经理杨光、时任水滴经纪精算部负责人张强分别警告并罚款10万元。

对此，水滴经纪日前在媒体报道中表示，上述处罚是在2019年的行业检查中发现平台上销售的相关保司产品与备案情况存在出入，公司已完成相应的整改工作，目前已全部下架涉及“首月X元”的保险产品。

“首月0元”或虚假宣传

记者了解到，水滴经纪主要运营平台为水滴保。目前，水滴保已与国内超过60家知名保险公司达成合作，推出数百款保险产品，涉及医疗、重疾、意外、寿险、年金等人身健康险各类险种等。据水滴保官网:“根据调研数据，90%的用户通过水滴保完成个人首次在线投保，复购意愿高达73%，成为更多用户在购买保险上的优先选择。”

不可否认的是，近年来在多层次医疗保障体系的构建背景下，商业健康保险的发展方兴未艾。然而，在一些网络场景中，时有“首月0元”“零首付”“免费保障”“抽奖获取”等互联网保险产品广告页面出现，有的消费者在未清楚了解保险内容、保费缴纳等情况下，便被“免费”诱导而投保。

记者注意到，中国银保监会消费者权益保护局去年年底发布的通报显示，安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪等在宣传销售短期健康险产品中，曾存在“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传（实际是将首月保费均摊至后期保费）,或首月多收保费等问题。

10月底，中国银保监会消费者权益保护局发布防范保险诱导销售的风险提示表示，一些“首月0元”“免费保障”等宣传未全面展示保费缴纳整体情况，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。同时，“首月0元”类的销售宣传行为，存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的问题。

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