中国普惠金融快发展后如何练“慢功”？

(经济观察)中国普惠金融快发展后如何练“慢功”？

中新社北京10月22日电 (记者 王恩博)在各方重视和推动下，近年来中国普惠金融服务的覆盖率、可及性、可承担性及服务质量均显著提升。在快发展后如何练“慢功”，成为接下来需要思考的问题。20日至22日在北京举行的2021金融街论坛年会期间，多位与会者就此发声。

中国人民银行副行长范一飞介绍，央行积极创新和运用结构性货币政策工具，突出直达性和精准性，通过市场化手段实现激励相容，引导金融机构加大对民营小微企业等领域的支持，全面提升普惠金融服务质效。

据统计，截至9月末，中国普惠小微贷款余额18.6万亿元人民币，同比增长27.4%，支持了4000余万户小微经营主体融资，同比增长30.8%。同时，自9月30日起全面实施12项降低小微企业和个体工商户支付手续费的措施，政策效果已初步显现。

需要注意的是，普惠金融服务是一个不断改进和完善的过程，其供需主要矛盾在不同阶段有所变化，因此需要及时调整服务供给。

“这些都需要‘慢功’，需要久久为功。”中国银保监会副主席肖远企强调，当前发展普惠金融，尤其要在两个方面做细做实，提高服务精准性。

其一，除了普惠金融机构数量增加和资金成本下降外，还要关注真实金融需求变化。比如当前民众对大病保险、长期护理险及巨灾险、农业险需求很大，满足相关需求既有利于快速恢复生产生活、减少损失，也有利于防止因病致贫、因灾返贫，同时使需要照护的老年人能够通过商业渠道得到较好护理。

其二，要提供可以熨平经营周期和收入波动的金融服务。金融机构必须善于在评估风险基础上提供在期限、使用条件和还款安排等方面更具弹性，更有稳定预期的金融产品，满足不同情形下金融需求，防止客户因经营周期发生变化和收入波动而停止生产、影响生活。

移动支付、大科技信贷等数字金融工具广泛应用，有效改善了支付难、贷款难问题，是中国普惠金融发展迅速的重要原因之一。

但在北京大学国家发展研究院副院长黄益平看来，过去中国数字金融创新发展一定意义上属于“野蛮生长”，如今监管层要求金融监管全覆盖，即“有门槛、有规则、有市场秩序”，这是一个新的发展状态，将推动普惠金融服务进入新阶段。

黄益平预计，在此背景下，数字技术服务普惠金融将出现一些新进展。例如央行数字货币落地，将进一步提升支付便利性。在贷款方面，未来数字供应链金融将直接为嵌入供应链、产业链当中的中小微企业提供服务，从而更好地控制风险，服务实体经济。

“普惠金融是一项长期系统工程，需要进一步夯实基础，高质量纵深推进。”中国建设银行副行长纪志宏提到，近年来，传统风险之外的数据相关新兴风险问题逐步显现，如数据泄露带来的客户隐私暴露、数据造假带来的金融欺诈、模型低效带来的风险累积等，对金融机构提升风控能力提出了新的挑战和课题。

纪志宏认为，需要在推动数字普惠金融发展同时，在消费者权益保护、反欺诈体系构建、模型风控长效机制建设等方面进一步加以完善，确保数字普惠金融行稳致远。(完)

关键词： 金融 服务 数字 需要 普惠