“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，选哪个比较合适?

银行存款我们比较关注的点就是存款利率，因为它直接关系到我们最终得到的利息。然而存款利息一般是与银行存款周期有关的，存款周期越长，相对应的存款利率就会越高。那么这是否说明进行越长周期的存款就越划算呢?银行存款三年期利率4.35%与五年期存款利率4.5%这两者选哪个比较合适呢?

一、三年期和五年期的比较

我们从直接所得的利息来看，进行五年期的定存利率更高，那么获得的利息更多，从明面上来讲选择五年期的存款更划算。但是我们在实际进行存款的过程中，不可能只单一的考虑一个因素。我们需要综合进行考虑。

1、自己流动性的考虑

第一种是直接进行存储五年期，我们直接用五年期的利率进行计算是4.5%。而五年期实际上是可以划分为三年期和两年期进行转存的。假设本金为10000元。进行五年期存款后所得的利息是450元每年，五年总利息是2250元。假设是进行三年期存款，三年后的本息合金是11305元，之后在进行两年期的转存，两年期的利率按3.75%来算，最终的本息合金是12152.8元。

这样算来实际上与五年期的存款相差不大。但是进行转存的好处在于资金的灵活性更高，要知道进行五年期的存款，假设中途进行提前取款，那么利息将会按照活期利率进行结算。而我们进行分开存款的话，则增强了资金的灵活性。

2、考虑未来存款利率变化趋势

要知道银行的存款利率也是会进行上调或者下调的，因此我们要根据未来的存款周期来决定是否要进行长期的存款。假设未来的银行存款利率会进行下调，那么我们则可以选择长期存款，以此来锁定高位利率来实现资金的增值。

假设未来的存款利率将会是进行下调，那么我们则要避免进行长期存款，因为未来的存款利率会进行升高，在高利率的时机进行存款更为划算。然而当前的经济形势复杂，就目前情形来看，近3-5的存款利率不会有太大的波动，而分批进行转存能够帮助我们更好的应对利率变化。

二、银行的选择

一般存款能够达到三年期为4.35%的利率的话，应该是进行的大额存单，实际上不论是否是进行的大额存单，不同银行给出的存款利率上浮程度均会有所不同。比方说地方性股份制银行的存款利率要比国有几大行的存款利率在基准利率上浮更多。农村商业银行的存款利率是银行当中给出的利率比较大的。

此外还有新开的民营银行的利率也比较高，但是他们推出的智能型存款主要是进行的线上存款，存款利率最高可达5.5%。因此假设你想追求更高的利率，可以选择城商行、农商行以及农信社。他们的存款仍然是享受银行报销条例保护的。

总结来说，综合考虑选择三年期利率4.35%进行存款比较划算，一是利率本身相差不大，而是进行三年期存款的话资金的流动性更高。

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