打着“普惠金融”旗号的P2P网贷覆灭 警钟应该敲醒更多人

打着“普惠金融”的旗号，P2P网贷曾一路狂奔、野蛮生长到5000多家，多家平台达到千亿规模，总交易额突破万亿。

随着大量金钱的涌入，被称为“民间借贷线上化”的P2P网贷，逐步脱离信息中介的定位，实质性地成为信用中介，“贷款超市”、“金融超市”层出不穷，在强监管的金融领域，P2P网贷犹如“脱缰的野马”，野蛮生长之中集聚的风险也逐步爆发。

卷款跑路、非法集资、诈骗、敲诈勒索等违法犯罪行径交替上演，其中震惊全国的当属“E租宝”事件。然而，“E租宝”并不是网贷风险爆发的收尾，而恰恰是一个引爆点，随后越来越多的网贷平台因非法集资被公安立案调查，其中不乏在资本市场上市的企业。

涉众面广的网贷风险事件不断爆发，让监管层痛定思痛，最终决定彻底清理网贷。一再压降下，在今年底在运营网贷归零，至此一个行业也由此宣告覆灭。

网贷由兴到衰，是一次惨痛的试错，数万基层民众的数千亿资金灰飞烟灭，甚至有在校学生被逼至死。在运营网贷归零之际，当务之急是确保存量的数千亿网贷资产能有序清退，在合规范围内打击“逃废债”，最大限度保障出借人的权益。

而后，更应该反思，让网贷覆灭的警钟敲醒更多的人。网贷摇着“普惠金额”的旗号而壮大，这从侧面反映出个体户、小微企的金融可得性仍未得到满足，特别在下沉市场、三四线城市，“小镇青年”族群仍嗷嗷待哺，以银行为首的持牌金融机构应该更主动作为，利用金融科技的手段，给予更多“小镇青年”族群适当授信，让金融真正普惠。

P2P网贷诞生之初定位为“信息中介”，监管层也视之为一种“金融创新”，曾有意以备案制将P2P网贷这一业态纳入常规监管体系中，使之正轨化运行。然而，P2P网贷却有负所托，逐步凸显出金融属性，滑向“信用中介”，导致乱象丛生，最终被切除。

P2P网贷的覆灭，让监管层更坚定“金融需持牌”这一理念。面对“互联网++金融”的创新，监管层也更多了几分审慎，探索“监管沙盒”、“监管科技”。只是，互联网科技的发展瞬息万变，互联网金融的新业态也层出不穷，这就要求监管方以更积极的步伐，让互联网金融新业态在“监管沙盒”里先跑起来。

作为P2P网贷的运营方，眼看一手缔造的行业覆灭更应该警醒，别打着“普惠金融”和“金融创新”的旗号，诱导贷款，大搞“套路贷”、高利贷，行违法犯罪之事。不论是“互联网金融”还是“金融科技”，但凡有金融属性就应该服从监管、敬畏风险、敬畏法规。

关键词： 普惠金融