小银行利率4.9只能等额本息，四大行利率5.39本息本金都可以，该选择哪一个？

也就是说，您面临着三种贷款方式的选择，其一是小银行利率4.9%的等额本息;其二是国有大行利率5.39%的等额本息或是等额本金。但我们通过最基本的排除法，就可以一下子将国有大行5.39%利率的等额本息法去掉，因为使用同一种贷款方法的情况下，利率水平较高则所还利息也就越多(下文会有具体比较)。换句话说，真正的比较其实是在小银行等额本息和国有大行等额本金之间。

接下来，我们分别计算一下两者之间的不同在哪里?

首先，我们看一看小银行利率4.9%等额本息方法(如下图1所示):通过房贷利率计算器的计算结果可以知道，如果是等额本息的情况下，每月月供6544.44元，利息总计57.06万元，则本息合计157.06万元。

另外，顺便也说一下，如果选择小银行的等额本金方法的情况下，首月月供为8250元，之后每月递减17.01元，利息总计49.20万元，本息合计为149.20万元。

很明显，同一家银行的相同贷款利率水平之下因为选择不同的贷款方法，则利息总计相差近8万元。

↑图1为小银行贷款利率

其次，我们再来看一看大行利率5.39%等额本金及等额本息方法(如图2所示):通过计算发现，在等额本息的情况下，每月月供6816.89元，利息合计63.6万元，本息合计为163.6万元。

但如果是等额本金的情况下，则首月需还8658.33元，每月递减18.71元。利息总计54.12万元，本息合计154.12万元。

最后，我们通过两者之间的比较就可以很清晰的得出结果，选择国有大行利率5.39%等额本金方法的情况下，本息合计154万。而选择小银行利率4.9%等额本息方法的情况下，本息合计为157万。显然是前者要比后者少了3万元，因此理论上来看，您应该考虑四大行的等额本金吧。

但是，我们也也明白之所以有等额本息方法和等额本金方法的不同，这主要还是考虑到客户自身的综合情况有所不同，比如说您的工作稳定且收入来源有保障的情况下，尤其是对于一名年轻人来说，考虑等额本息比较轻松，因为每月月供固定(本+息的固定值);但如果您现在有多余资金，而今后可能会收入水平下降趋势，则考虑首月还款额较多的等额本金方法。因此，最终选择哪个请根据自身的其他因素或条件来定。

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