每家银行的大额存单的门槛是怎么定的？上浮后的利率是多少？

由于众所周知的因素影响，今年各大商业银行的定期存款利率及个人大额存单产品利率普遍迎来了下跌。据相关统计数据显示，目前国内银行整存整取定期存款除个别期限平均利率环比微升外，多数产品平均利率均环比下跌，其中3年期、5年期平均利率跌幅较大。

2020年银行存款利率变化有什么不同?

2020年是一个不同寻常的年份，受疫情影响，为支持实体经济的快速恢复，各类贷款利率均有所下调，是为进一步降低实体经济的融资成本。因此，银行需要降低负债端成本，即降低存款利率。

这种情况下，不仅普通的定期存款利率有所下降，尤其是结构性存款、货币市场基金等产品利率下降更为明显，而备受广大高净值型投资人欢迎的大额存单长期利率已有所下降，且部分大中型银行下架了成本较高的3年期大额存单，很有可能大额存单利率还会继续走低。

未来，存款产品利率水平会有什么变化?

可以肯定，接下来如果贷款利率下降趋势继续的话，银行存款产品利率也将呈下降趋势。于个人大额存单产品来说，受资金面宽松影响，各期限产品利率也将面临着较大的下行压力。

但是，我们也不能一概而论，因为不同类型的银行、不同存款产品的表现可能会有所差异。特别是定期存款利率下降幅度会逐渐收窄，利率下行速度要缓于其他类存款。其中，中短期利率下降幅度不会太大，但长期利率会有一定幅度下降。

从银行的类型来看，国有大行及全国性股份制大中型银行的长期利率下降幅度较大。而地方小银行型银行由于面临着较大的揽储压力，在利率下调方面会滞后于大中型银行，且小型银行更依赖于长期存款，因此它们的长期存款利率要明显高于大中型银行。

具体来看一看各大银行大额存单利率?

大额存单是面向投资人发行的一种大额存款凭证，于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。根据《大额存单暂行管理办法》，大额存单产品纳入存款保险条例保护。

作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款利率水平较高，大多在基准利率基础上上浮40%，部分银行上浮45%，少数城商行或农商行最高上浮至50%，而定期存款上浮幅度一般不超过30%。

通常各大商业银行的大额存单产品个人起投门槛不低于20万，但也有30万、80万及以上的产品，起存金额越高、存单期限越长则存款利率越高。

举个例子来说，以建行20万为认购起点金额的大额存单产品利率如下：

▶期限为1个月，利率1.53%;

▶期限为3个月，利率1.54%;

▶期限为6个月，利率1.82%;

▶期限为1年，利率2.10%;

▶期限为2年，利率2.94%;

▶期限为3年，利率3.85%。

中国银行2020年11月发行的大额存单产品，分为30万和100万的起存额，30万产品1月利率1.59%、3月1.64%、6月1.89%、1年2.18%;100万产品3月利率1.64%、6月1.94%、1年2.44%。

农业银行2020年11月发行的大额存单产品分为30万、50万和80万的起存额，30万产品1月和3月利率均为1.60%、6月1.89%、1年2.18%;50万产品1月和3月利率为1.63%、6月1.92%、1年2.22%;80万产品1月和3月利率为1.65%、6月1.95%、1年2.25%。

工商银行2020年11月发行的大额存单产品主要是20万和30万起投门槛，其中，20万产品1月利率1.58%、3月1.54%、6月1.82%、1年2.10%;30万产品3月1.60%、6月1.88%、1年期2.18%。

另外，其他地方中小银行一般都是在20万元的个人认购起点金额，由于它们的揽储难度较大，因此上浮幅度各一，请具体以各大商业银行的官网定价为准。实际上，现在各大商业银行大额存单产品利率很少有超过4.0%以上，除了个别银行的“超级大额”存单产品。

关键词： 大额存单