银行存款利率上浮，我们怎么存才能收益最大化？

现在又到年底时间，各大银行又开启了揽存大战，而为了吸收更多的存款满足考核要求以及保持流动性，各大银行都会上浮更高的利率，因此这段时间到春节之间去银行存款会获得更高的存款利息。

至于去银行存款如何才能获得更多的收益，让存款利息最大化，大家可以参考以下几点意见。

一、选择合适的存款期限。

目前银行存款有很多期限，既有活期的，也有定期的，定期也分为3个月，6个月，一年，两年，三年，5年不等。

一般情况下存款期限越长越存款利率越高，目前存款利率最高的是5年定期，但个别大银行5年定期的存款利率跟三年定期是一样的。

如果大家对流动性要求不是很强，比如未来3~5年之内都用不到这笔钱，那可以选择期限长的存款，这样可以获得更高的存款利率，目前很多银行5年期的定期存款都可以给到4%以上，个别银行甚至可以给到5%以上。

二、选择合适的存款产品。

在大家的印象当中，去银行存款其实都是一样的，都是定期存款，实际上这是不对的，最近几年各大银行的存款竞争非常激烈，所以很多银行也推出了一些创新性的存款产品，这种存款产品既有定期存款、大额存单，也有结构性存款，还有一些特色存款。

其中普通定期存款和大额存单的利率相对比较低，而结构性存款和特色存款的利率相对比较高。

如果大家可支配金额达到20万块钱以上，可以优先考虑购买一些大额存单，目前大额存单兼顾收益跟流动性，比如三年期的大额存单，很多银行利率都可以给到4%以上，个别银行可以给到4.18%，而且这些大额存单支持提前支取，提前支取挂档计息，其流动性还是非常好的。

结构性存款一般都是采取保底利率加浮动利率，其中保底利率大概是2%左右，浮动利率在2%~4%不等，具体能够获得多少，关键要看结构性存款所挂钩的金融衍生品，如果挂钩的金融衍生品表现比较好，当然可以获得更高的利率;相反，如果挂钩的金融衍生品表现一般般，那有可能浮动利率为0，从整体来说，结构性存款的利率大概是在2%~6%之间。

目前市场还有一些特色存款，这些特殊存款一般都是一些小银行推出来的，这些特色存款期限在一个月到5年时间不等，但利率相对都比较高，很多小银行推出的特色存款一年期利率就可以达到4%以上，5年期的特色存款利率甚至可以给到5%以上。

只不过最近一段时间，监管部门对这种特色存款监管比较严，所以很多银行都悄悄下线了这种特色存款产品，至于还有没有银行在售卖，大家可以到当地的银行自己问一下。

三、选择合适的存款银行。

我国有4000多家银行，不同的银行，甚至同一个银行在不同的网点给到的利率都是有一些差距的。

因为这些银行的规模不一样，网点数量不一样，品牌知名度不一样，所以吸收存款的难度不一样，一般情况下对那些国有大银行以及12家股份制银行，还有一些大的城市商业银行来说，他们吸收存款相对比较容易一些，对应的存款利率也会比较低一些。

但是对于一些小的银行，比如农村信用社，农商行，小的城市商业银行，民营银行来说，这些银行本身的规模比较小，吸收存款难度比较大，在跟大银行竞争过程当中基本上没有什么优势，所以他们只能上浮更高的存款利率。

一般情况下，同样期限的存款，小银行给的利率一般会比大银行高出10%~20%之间。

比如同样是三年定期，国有4大行给的利率基本上都只有3.85%左右，而很多小银行三年定期利率都可以给到4%以上;再比如国有四大行5年期利率跟三年期差不多都是3.85%，而很多小银行如果大家存管金额比较大，比如10万块钱以上，有可能获得5%以上的利率。

综合以上各种条件之后，如果大家想要获得更多的存款利息，可以选择在那些小银行里面存个5年定期存款，或者购买一些特色存款以及结构性存款，只不过结构性存款利息是不稳定的，有可能获得5%的利率，也有可能只有2%的利率;如果大家追求100%安全，那就只能购买大额存单或者普通定期存款了。

关键词： 银行存款利率