分红类商业保险二十年后返还全部本金，可以买吗？

不要简单粗暴的去抨击这个保险买的对还是不对，其实现有信息是完全不够做评判的。

保险本来是现代文明产生的一个极好的商业产品，但是很可惜在我国这二十多年的发展，最后被污名化了。这需要我们现在的那些保险公司进行反思和修正，为什么一个给人类带来长久保障和生活平稳的金融好产品，最终却被套上了“欺骗产品”、“传销产品”以及“收钱时迅雷不及掩耳，理赔时拖拖拉拉百般拒赔”呢?

1.目前孩子出生交的这个保险，一年交5000，交20年后全返。如果没有其他的保险利益和保障安排，那么傻子也不会去投啊!所以在其背后还有着其他的保险责任和保险条款，但是在其中我们现在看不到，所以只能猜测。

2.这个不应该属于理财性的保险。应该是一种平安险或者教育金险种，所以还会有一些保险保障，例如得了重疾理赔、意外如何理赔，是不是在小朋友的某几个特殊时间还会有一些礼金等等，所以这才是判断此保险产品是否值得买的最重要依据。用这些保障内容判断更加科学和可靠。

3.其实一年交5000元，20年后全返本金，对于投保人来说损失的就是投资理财的可能潜在收益，或者存款的潜在利息收入。其实也可以按照保险的三个阶梯收益率法来计算一下，也就是年化收入2%、4%和6%来计算，这20年总共会少取得多少收入?然后同保险合同，其他附加的保险保障进行比较，看划不划算，知不知道买就可以了。

4.其实从总体意见上讲，如果仅仅是给儿童以安全成长的健康保障保险附加在为其中，那确实是不太值得的。在一定程度上还不如分成两个更简单的方法，一边就是每年拿5000块钱去定存或者定投，做持续的投资理财;一边就是给孩子买一个20年的重疾险，附加上意外险即可。那么总体算下来有可能会更划算。

曾经有一段时间，我们的保险公司确实走了一定的弯路，大量的招收新员工，大量的淘汰新员工，其实并不是在招聘，而是将员工变成客户的过程，从而成功的将新员工身边的资源全部搜刮完毕。这怎么可能符合保险的理念呢?在这种思想驱使下，设计出来的很多保险产品，其实里面都埋藏着一些货不对板的条款，可以让保险公司谋取更高的利润。这种思想就更不对了，因为保险公司应该谋取的是平均利润率，他应该用大数定律来赚取自己的利润，而不是从一单产品上牟取暴利。

总结下：仔细看保险合同背后那些保障吧，然后再仔细算一算自己的实际支出、附带着现金价值的潜在损失，以及能拿到的保险利益。如果划算就可以保。如果不划算，那么就按照德先生所的建议去做。

最后还是希望，“保险的本质是让人们的生活更美好”，千万不要将美好变成龌龊。

关键词： 分红类 商业保险