近日，大兴安岭农村商业银行股份有限公司(以下简称“大兴安岭农商行”)发布了2020年度信息披露报告。报告显示，截至2020年末，该行资产总额171.29亿元，同比增长10.71%;其中贷款总额107.39亿元，同比增长22.94%;负债总额154.53亿元，同比增长12.26%;其中存款总额127.28亿元，同比增长12.50%。
尽管资产规模有所扩张，但大兴安岭农商行的盈利水平不太稳定，营收净利双双下滑。该行2020年全年实现营业收入5.72亿元，较上年下滑6.8%;全年实现净利润6202万元，同比下滑59.21%。
值得注意的是，近日，该行因未按要求对股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行审查致主要股东与一致行动人合计持股超10%，被罚款60万元。因信贷资产五级分类不准确,韩德斌、方林对上述行为负有责任，给予韩德斌、方林警告处分。
记者就相关问题致电该行，该行要求发送采访函后会给与回复，但截至出稿前记者未收到相关回复。
营收下滑6.8% 净利下滑59.21%
近几年该行资产规模不断扩大。2017-2020年资产总额分别为132.47亿元、144.70亿元、154.72亿元、171.29亿元，增速分别为-1.1%、9.2%、6.9%、10.71%;负债总额为121.19亿元、128.82亿元、137.65亿元、154.52亿元，增速分别为-1.97%、6.3%、6.86%、12.26%。
虽然资产规模有所扩大，但营收与净利却双双缩水。2020年，该行营业收入为5.72亿元，较上年下滑6.8%;净利润为6202万元，同比下滑59.21%。
利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益是构成营业收入的主要因素。该行2020年实现利息净收入3.55亿元，同比下滑25.89%;手续费及佣金净收入0.41亿元，同比增加156.25%;投资收益1.73亿元，同比增加53.1%。虽然手续费及佣金净收入和投资收益有所增加，但占比较小，而利息净收入占营业收入比重较大且下滑26.05%，所以导致该行去年营收下降6.8%。
截至2020年末，该行营业支出为4.87亿元，同比增加14.86%。其中资产减值损失为1.72亿元，同比增加58.07%，导致该行去年净利润下滑59.21%至6202万元，而2019年的净利润为1.52亿元。
资产质量方面，截止2020年末，该行关注类贷款为9727.45万元，同比增加30.33%，损失类贷款为1214.01万元，同比增加317.19%。关注类贷款作为不良贷款的先行指标，在经济下行的背景下，易下迁为不良贷款，相关风险应保持关注。
截止2021年3月末，该行拨备覆盖率为113.28%，已低于监管标准6.72个百分点。
资本充足率方面，截至今年3月末，该行资本充足率为16.37%;核心一级资本充足率为13.93%;一级资本充足率为13.93%。
46.54%的股权被质押
该行持股比例超过5%的股东分别为新华联控股有限公司持股12600万元，持股比例为18%;吉林九台农村商业银行股份有限公司持股7500万元，持股比例10.71%;呼伦贝尔市兴隆物流有限公司持股6930万元，持股比例9.9%;五大连池宝泉啤酒饮品有限责任公司持股6300万元，持股比例为9%;大兴安岭林业集团公司和大兴安岭农工商联合公司分别持股4500万元，持股比例均为6.43%。
该行报告显示，截至2020年末，该行股权总体出质金额32575万元，占该行股权总额的46.54%。其中主要股东出质股权24980万股，占该行股权总额的35.69%。
值得注意的是，该行多位法人股东存在被执行人记录。其中第二大股东九台农商行于近日被列为被执行人;五大连池宝泉啤酒饮品有限责任公司有六条被执行人记录;北安市金安粮油商贸有限公司有一条被执人记录。
近日，该行收到一张来自银保监会的罚单。罚单显示，银行因未按要求对股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行审查致主要股东与一致行动人合计持股超10%;信贷资产五级分类不准确被罚款60万元。韩德斌、方林对上述行为负有责任，给予韩德斌、方林警告处分。
该行官网显示，大兴安岭农商银行是由大兴安岭林业集团公司、北大荒农业股份有限公司、吉林九台农商银行、新华联控股有限公司等省内外大中型企业集团共同发起设立的地方性金融机构，成立于2010年12月29日，是黑龙江省首家农村商业银行，注册资本7亿元。
